国家开发银行日前披露，截至9月末，该行今年已发放贷款131亿元助力专精特新中小企业高质量发展，支持44家国家级专精特新“小巨人”企业和71家省级专精特新中小企业。

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近期，多家银行频频出招，发放贷款助力专精特新中小企业高质量发展，包括针对专精特新客群推出专属信贷产品、配备专属额度等。

针对性研发信贷产品

“充满活力的中小企业是我国经济韧性的重要保障，专精特新中小企业更是中小企业群体的领头羊。”国开行表示，该行针对专精特新中小企业特点，建立“1+9”专项制度体系，即1套专项贷款工作方案和9项配套制度政策，全面提升精细化金融服务水平和能力。

国开行表示，该行聚焦信息技术、高端制造、新能源、新材料等重点领域，主动对接企业多元化融资需求。比如，国开行苏州分行研发“国开智惠贷”产品。

在降低融资成本方面，国开行对专精特新中小企业贷款给予优惠政策。比如，国开行北京分行8月发布“首都产业强链筑基”见贷即贴专项合作金融产品，对相关企业提供程序互嵌、标准互认的“低利率+见贷即贴”金融服务模式。

除国开行外，其他银行也设计了针对专精特新客群的专属信贷产品。比如，招商银行表示，推出了专属特色入池贷，并设立专精特新专项融资额度200亿元，为不同级别的专精特新企业提供金额最高3000万元、期限最长3年的信用贷款。

江西银行则与江西省工业和信息化厅联合推出“专精特新贷”专项产品。江西银行党委书记、董事长曾晖表示，未来三年，江西银行还将配置不少于1000亿元“专精特新贷”专项信贷额度，提供定制化的流动资金贷款、银行承兑汇票等综合金融服务。

“目前，已有部分银行制定专项计划，专门面向科技型中小企业，开发成长贷、‘小巨人’贷、‘单项冠军’贷等专属金融产品，比较契合科技型企业的融资需求。”招联金融首席研究员董希淼说。

多途径解决融资难问题

专精特新中小企业具有轻资产、缺乏传统抵押物等特点。在实际发放贷款过程中，银行多通过政府增信、探索知识产权质押等方式，对接专精特新企业融资的多元化需求。

在政府增信方面，各地银保监局出台多项相关举措。比如，江苏银保监局完善贷款风险分担机制，将“专精特新”企业列入“苏信贷”支持范围。银保监会厦门监管局等出台的《关于银行业保险业高质量服务“专精特新”中小企业的指导意见》中明确，推广政府引导的知识产权质押融资风险分担补偿机制。

从银行实践来看，农业银行广州分行通过担保“三结合”来缓解“专精特新”中小企业面临的资产评估困难、外部担保乏力等问题：一是与政府增信结合，实现担保增信和风险分担；二是与知识产权结合，探索专利权、商标权、著作权等知识产权质押担保模式；三是与收益权结合，探索开展合同能源、环境污染第三方治理等收益权质押模式，以及核心专业设备、未来货权抵押等模式。

除发放贷款外，“股权+债权”也是更精准对接专精特新企业融资需求的重要方式。比如，招商银行广州分行与广州市工业和信息化局开展政银合作推出“专精特新·展翼行”专精特新企业专属金融服务方案，联合广州市知名投资机构、券商搭建专精特新企业专属“股权+债权”服务平台。

“科技型中小企业在行业、规模、发展质量等方面差异较大，金融机构需要满足不同企业的多元化融资需求。”上海金融与发展实验室主任曾刚说，应从以贷款为主的服务模式，升级为“表内+表外”“商行+投行”“债权+股权”“融资+融智”的综合化、全方位服务。

关键词： 新中小企业 知识产权