“少数信用卡逾期客户有钱去找中介，却不还欠款，甚至伪造信息和相关证明文件，谎称无还款能力。这种情况我们一旦发现会联系警方立案处理。”某股份行信用卡中心消保人员小王（化名）向记者表示。

小王口中的“中介”，是指一些打着债务优化旗号的职业代理投诉机构。

近年来，国家对消费者权益保护工作愈加重视，金融监管部门也制定出台了一系列消保法律法规，有效维护了金融消费者合法正当的权益，但仍有部分违法分子钻空子。

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起底“代理投诉”套路

记者调查了解到，“代理投诉”机构的目标客户往往是因信用卡欠款逾期被银行催收甚至被银行起诉的消费者。在收取了持卡人的代理费后，他们开始对银行展开“狂轰滥炸”式的恶意投诉，伪造逃债证明，从而争取到免除利息、罚息。

记者以信用卡逾期持卡人身份，暗访多家“反信用卡催收”“代理投诉”的中介机构。此类机构多以“信用修复”“优化征信”为名，以法务团队、律师咨询的模样出现。

“您可以委托我们法务和银行协商一个合理的个性化分期方案，不产生利息和违约金，停掉目前的罚息，停止银行催收和起诉，每个月稳定还款就行。”某中介机构客服人员告诉记者。

在记者追问他们具体如何操作时，多家中介机构的回答都十分隐晦，答非所问：“我们有专业的法务和公关团队，都是业内顶尖的，你要完全对我们信任，100%配合我们，一切按照我们说的做。”

费用方面，各家机构收取标准略有不同，整体上，中介费用为欠款总金额的6%-8%。还有部分中介机构“阶梯式”收费：“收6%是半代理，我们只出方案，帮忙联系，能不能做成不确定。10%是全代理，只要您积极配合，成功率是100%。我们为您挽回的损失远不止这点费用。退一万步来说，如果不成功，钱会退给你。”

记者随后咨询了北京市法律援助中心某工作人员。他表示：“恶意逃避债务或者协助恶意逃避债务是一种违法行为，需要承担民事、行政责任。如果债权人是银行，按照我国刑法规定，违法行为人通过恶意透支信用卡的方式进行诈骗，且数额较大的，可构成信用卡诈骗罪。”

“两面三刀”收钱不办事

记者了解到，在实际操作中，并没有中介机构事先承诺的那么简单。“他们要求我天天做任务，按照他们给的话术去网上发帖，还要给监管部门打电话。”在一个QQ群里，记者联系到的信用卡失信人小杰（化名）说。

对此，上述银行消保人员小王向记者表示，疫情期间多家银行都出台了相应的纾困措施，只要客户因疫情原因导致还款困难是真实的，并提供相关证明，经审核后都会给予优惠帮助。“但有的客户在中介教唆下，伪造资产证明、失业证明、大病证明、疫情管控文件等，情节比较严重，我们核实后会直接报警。”

此外，还有信用卡持卡人在代理投诉时遭遇了诈骗。一名信用卡逾期者向记者表示：“机构收了钱并没有按照约定解决问题，一直说正在联系、正在推进，拖了大半个月，后来竟然直接说公司倒闭了，然后就把我拉黑了。”

金融机构已出手

11月16日，中国互联网金融协会官网发布《关于防范互联网金融领域违法违规代理维权风险的提示》要求，各相关网络平台会员单位切实履行信息发布审核的主体责任，坚决遏制违法违规代理维权信息蔓延的势头。

浦发银行信用卡于11月8日与多个政府职能部门持续沟通密切配合，对数名违规职业代理投诉中介人员进行打击，并均对其采取强制措施。

该行表示，违规职业代理投诉中介挤占了大量行政机关及金融机构的消保资源，间接损害了普通消费者的合法权益，造成了不良的社会影响。

多位业内人士呼吁，消费者应通过正规渠道合理投诉，避免信用卡过度透支，在发生纠纷时，可直接联系银行进行沟通。

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