2023年开年，新华社突然报道了一则中国楼市常人难以察觉的“小消息”。

说实话，像新华社这样的国家大媒体，每一则消息背后都是有背景的，尤其是专业领域提醒你需要关注的，因为他们往往预示着这个领域国家开始做出重大调整。

(资料图)

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比如，这一次，关于住房公积金问题，国家就做出了一个很重要的规范。

——住房和城乡建设部10日对外发布《关于加快住房公积金数字化发展的指导意见》。

指导意见提出，到2025年，我国将基本形成全系统业务协同、全方位数据赋能、全业务线上服务、全链条智能监管的住房公积金数字化发展新模式。

那么，这个所谓《住房公积金数字化发展的指导意见》究竟想“指导”什么呢？

为了能够让大家更为准确理解国家的意思，我用截屏方式，把意见最重要的两条放上去。

第一条．

看清楚没有，三个趋势

未来的公积金要实现“全国范围内无差别受理，同标准办理”；

未来的公积金将实现全国范围的“各地信息系统的互联互通，协同联动”；

未来的公积金将实现“跨层级、跨地域、跨系统，跨部门，跨业务”的协同管理和服务。

如果，你还没有看懂，我就用一句话来总结2025年中国住房公积金政策的变化：

将从一个地方楼市金融政策变成一个全国性统一楼市金融政策。

或许，在不远的将来，鹤岗的公积金也可以买深圳的房产了，同时深圳的公积金也可以买鹤岗的房子了。

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大家都知道，中国的公积金制度是一个地方性楼市金融制度。

每个地方，甚至每个行业的公积金缴存方法，缴存多少，使用方法，差别很大，

就以我所在的城市为例，从行政上来分可以分为：市直单位公积金+省直单位公积金。

另外，一些较大的行业单位，具有垄断地位的行业单位，比如和水利部下辖的黄河水利委员会，和郑州市行政级别一样，就自己拥有自己内部的住房公积金体系。

这样的行业还有铁路系统，煤炭系统，电力系统。

每个公积金政策都是独立的，比如在郑州市，现在如果你是省直公积金，就可以享受到商业贷款转成公积金贷款的待遇，一下子利率可能少了小一半。

然而，覆盖面最大的市直公积金却没有这样的好待遇。

但是，问题却是能用上省直公积金的单位很少，因为省直公积金服务的单位很少。它一般只服务省直各单位，比如省政府、省发改委、省教育厅，另外还包含中央单位、部属、省属大专院校。

而市属公积金，则服务范围要广很多，除了市值机关和广大事业单位，最最重要的是可以服务广大的企业单位，包括国企单位和广大私企单位。

因此，能服务最广大买房者的市直公积金却无法享受商转公的待遇。只能服务少部分的省直机关公积金却可以享受商转公待遇，这种差别确实令人感到不公平。

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另外住房公积金地域性也很明显。

比如，我缴纳的是郑州市住房公积金，未来有一天我想去深圳就业，我想去深圳买房，这笔公积金是没有办法帮忙的，我只能在当地申请住房公积金，从新开始积累。

全国城市基本上都是这样，甚至公积金使用跨市都不行，跨省更不行。

当然，这几年，一些地方政府开始推动公积金的地方统一政策。

在郑州1+8都市圈中，现在已经可以实现互认互贷。

当然，这八个城市也只是距离郑州较近的一些城市，河南省范围内距离郑州较远的比如南阳，信阳，三门峡依旧是独立的公积金运作体系。

另外，公积金跨省互认工作也在进行，走的最快的可能要算长三角了。

比如，实现了上海市、南京市、合肥市、苏州市、无锡市、嘉兴市、衢州市、芜湖市8个试点城市互取，但是现在能不能实现“互用”还不知道，如果你知道这方面消息，可以在留言中说一下。

所以说，对于住房公积金这个重要的楼市金融工具，全国各个地方，各个行业，虽然好像是统一政策，然而实际上割据的非常厉害，同时也是不利于全国性大市场的统一的。

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很显然，这个工作是有问题的，同时靠地方政府的合纵连横方式解决也是比较慢的。

所以，国家推出了本文开头的那个《关于加快住房公积金数字化发展的指导意见》。

先实现各个地方公积金数据统一，再实现各个地方的存取统一，再实现各个地方的使用统一。

最后地方性住房公积金变成全国性住房公积金。

很可能，在2025年之后，普通老百姓买房，即使是你在三四线城市缴纳的公积金，也可以去一线城市使用，享受较低的利率，实现手续的便捷。

至于那些特殊行业的公积金是否会纳入这次改革，尚不清楚，毕竟触动某些单位的特殊利益要比触动他们的灵魂还难。

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然而，如果这个政策持续落地，会对楼市产生什么影响呢？

第一、首先对于高等级城市，尤其是北上广深四大一线城市一定是一个好事情，因为想润到这些城市的人口是众多的，其中包括大量的从低等级城市已经缴纳公积金的人口。

这个政策就意味着，他们数年来在这些城市攒下的为买房的专用资金，也可以无障碍的流入这些城市的房地产市场，毕竟水多了，船才能浮起来。

第二、利好一线的同时，这个政策确实三四线城市的大利空。虽然政策也允许高等级城市来低等级城市买房用异地公积金，但是这些人的数量能有多少，大家心里都有数。

毕竟，为了寻找“诗和远方”去鹤岗买套房的青年还是少数。

第三、对于二线城市，则是一个相对公平的政策，因为在这个政策的改变下，让这些城市既有水的流入，也有水的流出。

然而，我觉得其中从远期看是“弊大于利”，因为更加利于高端的，高教育水平的，高素质的头部人才的流入，因为这些人才单位会为他们缴纳更多的公积金，让他们在一线更加顺利的置业买房，从而流出二线城市。

毕竟，在中国，政策的制定权，牢牢地把握在一线城市人的手中。

关键词： 住房公积金 二线城市