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“我最近想买个人养老金产品，在某大行的个人养老金专区竟然没有找到个人养老金保险产品，感觉挺意外的。”在北京工作的李女士告诉中国证券报记者。

近日，个人养老金保险产品再度扩容，增至25款。但是，在个人养老金保险产品的购买上仍存在限制，部分银行上架产品较少，在部分险企自营平台，需要使用合作银行的个人养老金资金账户方可投保。业内人士认为，银行对保险产品的筛选、保险产品的销售成本等或是其影响因素。

线上购买存在限制

中国银保信官网发布的最新名单显示，目前个人养老金保险产品已增至15家公司25款产品，类型涵盖专属商业养老保险、年金保险、两全保险、万能保险等。

从记者近期调研情况来看，不少银行App上架的个人养老金保险产品相对较少。比如，截至3月20日，中国银行App上架了4家公司的5款个人养老金保险产品，招商银行App上架了3家公司共4款个人养老金保险产品，广发银行App的个人养老金专区仅有一款产品，也有部分银行App的个人养老金专区暂无保险产品上架。

除了银行渠道，部分险企也在搭建个人养老金自营平台。据记者不完全统计，目前有包括中国人寿、人保寿险、新华保险、国民养老、太平人寿、太平养老在内的6家保险公司在App、微信小程序、微信公众号等平台设立个人养老金专区，部分开通了投保功能。

不过，在险企的自营平台投保仍存在限制，需要使用合作银行的个人养老金资金账户方可投保。以中国人寿为例，该公司客服称，目前该公司个人养老金保险产品合作银行较少，“广发银行的资金账户可以进行投保，其他银行还在陆续对接，您可以尝试用其他银行的资金账户投保，如果无法投保，就是还未进行合作。”该客服表示。

此外，从调研情况来看，部分投资者对险企自营平台的认知度不高。有投资者向记者表示，自己会寻求保险业务员的讲解和帮助来进行投保，对保险公司的线上自营平台不太了解。

需进一步加强合作

购买个人养老金保险产品“有点难”，业内人士认为，银行对保险产品的筛选、保险产品的销售成本等或是其影响因素，银行、保险公司可从拓展销售渠道、优化产品设计等方面加强合作。

某股份制银行北京某网点工作人员告诉记者，该行对产品的筛选标准较为严格，因此目前上架的产品较少，符合条件的产品后续会陆续进行合作并上架。

保险产品的销售成本较高或是另一原因。北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆表示，相对于其他金融产品，保险产品的销售方式相对较为独特，需要经过专业的销售人员进行讲解和推销，销售成本和难度较大。记者调研了解到，和其他三类产品可直接在线上购买不同，部分银行上架的个人养老金保险产品需要到线下网点双录（录音、录像）方可投保。

展望未来，杨帆认为，银行、保险公司可从拓展销售渠道、优化产品设计、提供专业服务、加强风险管理等各个方面加强合作。“比如，银行可通过网点、App等多种渠道推广个人养老金保险产品，提高产品的曝光率和销售量；保险公司可根据银行客户的需求和偏好，设计更加符合市场需求的产品，提高产品的吸引力和竞争力。”杨帆进一步解释。

武汉科技大学金融证券研究所所长董登新认为，相关机构需加强投资者教育。“个人养老金制度实施仅三个多月，需要金融机构加强投资者教育，让投资者了解和熟悉不同个人养老金产品的特点，这样有助于投资者做出适合自己的产品选择。”董登新说。

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