官网数据显示，工商银行与农业银行下调一年期、两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率至1.55%、1.85%、2.2%、2.25%（此前分别为1.65%、2.05%、2.45%、2.5%）

北京商报记者注意到，已有11家银行在官网更新了人民币存款参考利率表，将中、长期定期存款挂牌利率进行下调。

股份制银行中，兴业银行、中信银行、平安银行、光大银行、招商银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行、民生银行（600016）也均进行了调整。

(资料图片仅供参考)

整体来看，多家股份制银行定期存款1年期、2年期、3年期、5年期挂牌利率普遍分别下调10个基点、20个基点、25个基点、25个基点。

从下调后具体的存款利率来看，以中信银行挂牌利率为例，该行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别为1.75%、1.90%、2.25%、2.30%；平安银行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率由此前的1.85%、2.3%、2.5%、2.55%调整为1.75%、2.10%、2.25%、2.30%。

由于此前挂牌利率不同，各家股份制银行调整后的利率表现也不一。光大银行调整后的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别为1.75%、2.0%、2.25%、2.3%；招商银行调整后的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率则分别1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。调整后的利率自9月1日起执行。

利率下调早有预期

中国证券报记者梳理发现，2022年以来商业银行存款利率多次集体下调。

去年9月，六家国有银行以及部分股份制银行率先下调存款利率；今年4月，广东、河南、湖北、内蒙古等地中小银行下调存款利率。

今年6月8日，六家国有大行先后更新人民币存款挂牌利率。其中，活期存款挂牌利率均下调5个基点，至0.2%；整存整取两年期存款挂牌利率下调10个基点，至2.05%；三年期、五年期存款利率均下调15个基点，至2.45%、2.50%。随后，多家股份行、地方性银行紧跟国有大行脚步，下调部分存款利率。

对于下调存款利率，银行业早有预期。“现在存款利率自律机制都是和十年国债、1年期LPR挂钩的，前段时间1年期LPR调降，这次存款利率调降应该是顺水推舟。”某银行业人士直言。

稍早之前，本月21日公布的最新LPR报价显示，1年期品种报3.45%，较上月下调0.1个百分点；5年期以上品种报4.20%，与上月持平。

对于此次LPR非对称下调，东方金诚首席宏观分析师王青在解读时表示，根据存款利率市场化调整机制，存款利率将参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR报价为代表的贷款市场利率合理调整。这意味着在6月和8月1年期LPR报价下调，以及近期10年期国债收益率持续下行推动下，新一轮存款利率下调过程或将开启。这将缓解银行净息差收窄压力，持续降低实体经济融资成本，并推动银行较快下调存量房贷利率。

在近期银行业的中期业绩会上，多家银行的管理层也就存款利率相关的问题予以回应。

农业银行行长付万军提到，受益于存款利率市场化调整机制作用的持续释放，预计后续存款成本压力将得到一定缓解，我们有信心继续保持存款成本的比较优势。

建设银行首席财务官生柳荣表示，“我们二季度已经行动起来，接下来会继续采取措施。合理控制三年期以上的、期限较长的高付息成本存款，包括同业存款。”

齐鲁银行首席财务官、计财部总经理高永生表示，今年以来，该行加强负债成本管控力度，多次下调存款定价，主动优化存款结构，存款成本率2.14%，较去年同期下降7个基点。下一步，该行将关注同业市场动态，结合负债结构优化情况，适时调整存款挂牌利率。

中国银行副行长张毅表示，存款利率下调，一方面有助于中国银行持续改善存款结构，压降存款成本；另一方面也为中国银行发挥国有大行责任担当，加大信贷支持力度，推动实体经济融资成本稳中有降提供了空间。

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息差将保持在合理区间

谈及银行下调存款利率的原因，业内人士表示，目前银行息差普遍承压，下调存款利率有利于缓解息差下行压力。

招联首席研究员董希淼认为，存款利率反映存款市场资金价格，本质上由存款市场供求关系决定。近年来，我国企业和居民风险偏好明显下降，存款增速较快。在市场信心、有效融资需求不足的背景下，银行信贷投放压力增大，存款需求相对减少。而资产端收益下降，也倒逼银行下调存款利率、压降负债成本。因此，存款利率下调是自然而然的。

也有分析人士认为，此次银行下调存款利率或在为存量房贷利率重定价预留空间。

展望下阶段银行息差走势，多家银行管理层称，息差下行压力犹存。交通银行首席风险官刘建军表示，资产收益率面临下行压力，存款定期化趋势延续，存款成本下降幅度小于贷款端，银行业息差面临下行压力。但中国经济长期向好的基本面没有改变，预计息差将保持在合理区间。

招行行长助理彭家文在招商银行2023年中期业绩交流会上表示，在存款利率市场化机制下，商业银行自发下调存款利率势在必行。

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