12月21日，天津调整住房公积金贷款政策，将第二套住房贷款首付款比例由60%调整为40%，与商业银行第二套个人住房贷款保持一致。同时，多子女家庭购买首套住房贷款最高限额上浮20%。

今年以来多地优化或取消“认房认贷”政策，据贝壳研究院统计，监测的103个城市中，超七成城市“认贷不认房”，即只要结清已有贷款，再次贷款购房均算首套；82城首套房商贷最低首付比例可至两成。截至12月18日，贝壳研究院监测范围内已有19城首套房贷主流利率降至4.0%以下。

业内人士认为，中央经济工作会议把支持住房改善视为扩大内需的重要任务，预计未来需求侧宽松政策仍将持续，重点城市的限制政策仍有进一步优化的空间和可能，包括贷款利率、首付比例、认房认贷政策等。

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天津调整住房公积金贷款政策

12月21日，天津市住房公积金管理委员会发布《关于调整租房提取住房公积金和个人住房公积金贷款有关政策的通知》。

据了解，新政放宽租房提取频次，将租房提取住房公积金由按季度提取调整为按月提取。

同时，新政更好满足多子女家庭合理住房需求，多子女家庭租房可按实际租金提取住房公积金，不受现行每月提取最高限额3000元的限制；购买首套住房贷款最高限额以天津市统一贷款限额为基础上浮20%。

另外，新政方便职工申请组合贷款，将第二套住房贷款首付款比例由60%调整为40%，与天津市商业银行第二套个人住房贷款保持一致。

新政自2022年12月26日起施行，2027年12月25日废止。

对于天津调整住房公积金政策的原因，天津市住房公积金管理中心表示，新政的政策目标是调整租房提取资金划转频次，加大对租房提取职工的支持力度；加大对多子女家庭租房和购买首套住房的支持力度，更好满足多子女家庭合理住房需求；调整第二套住房公积金贷款最低首付款比例，与天津市商业性住房贷款保持一致，便于职工申请组合贷款。

新旧政策的主要差异是：

82城首套房商贷最低首付可至两成

今年以来多地优化或取消“认房认贷”政策，如郑州、西安、杭州、南京等重点城市。

据贝壳研究院统计，监测的103个城市中，超七成城市“认贷不认房”，即只要结清已有贷款，再次贷款购房均算首套。另有29城仍执行认房认贷政策（含部分区域执行），其中包括一线城市及东莞、佛山、中山、珠海等大湾区城市。

从首付比例来看，据贝壳研究院统计，82城首套房商贷最低首付比例可至两成（含部分区域或部分银行执行），其中包括武汉、石家庄、长春、哈尔滨、南昌等省会城市。整体来看，北京和上海是按揭信贷环境全国最严的城市。

从利率水平来看，贝壳研究院统计数据显示，12月首二套房贷主流利率指数环比继续下行。12月首套主流利率平均为4.09%，二套平均为4.91%，环比基本持平，同比分别回落155BP和100BP，创历史新低。

12月银行放款周期28天，受近期疫情影响，较上月延长两天。其中一线城市平均放款周期为35天，二线城市平均放款周期为26天，三线城市平均放款周期为27天。

截至12月18日，贝壳研究院监测范围内已有19城首套房贷主流利率降至4.0%以下，其中二线城市有6城，三四线城市13城。首套主流利率来看，12月包括一线城市在内仅9城高于4.1%；二套主流利率来看，仅北京、上海、厦门和西安四城高于4.9%。

从利率变化来看，12月仅株洲、北海和海口三城首套房贷利率有所调整。其中株洲首套房贷主流利率下调至3.7%，降幅达40BP。

分城市线来看，一线城市房贷利率最高，首套平均为4.60%，二套平均为5.13%，与上月持平。二线及三四线城市首套利率平均为4.07%。从利率下调幅度看，三四线城市房贷利率同比降幅最大，首二套利率同比降幅分别为164BP和107BP。一线城市房贷利率同比降幅最小，首二套利率同比降幅仅69BP和62BP。

值得注意的是，中央经济工作会议指出，要确保房地产市场平稳发展，扎实做好保交楼、保民生、保稳定各项工作，满足行业合理融资需求，推动行业重组并购，有效防范化解优质头部房企风险，改善资产负债状况，同时要坚决依法打击违法犯罪行为。要因城施策，支持刚性和改善性住房需求，解决好新市民、青年人等住房问题，探索长租房市场建设。要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，推动房地产业向新发展模式平稳过渡。

贝壳研究院认为，此次中央经济工作会议把支持住房改善视为扩大内需的重要任务。预计未来需求侧宽松政策仍将持续，重点城市的限制政策仍有进一步优化的空间和可能，包括贷款利率、首付比例、认房认贷政策等。

关键词： 住房公积金 住房贷款